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存錢(qián)不需要收入證明!望周知
 日期:2023-02-10   瀏覽:1307   來(lái)源:干部紅色文化教育培訓(xùn)網(wǎng)  返回列表

浙江一位女士去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金被要求提供收入證明上了熱搜。去銀行存現(xiàn)金,需要出示收入證明嗎?

答案是,不需要。根據(jù)各大銀行的回應(yīng),出現(xiàn)上述情況,銀行最多口頭詢(xún)問(wèn)儲(chǔ)戶(hù)身份,錢(qián)的來(lái)源和用途,僅此而已。

誤會(huì)產(chǎn)生

涉事銀行向存款客戶(hù)索要收入證明,可能是在執(zhí)行中對(duì)政策有誤讀。

專(zhuān)家分析,事件中的銀行柜員可能是要了解儲(chǔ)戶(hù)的收入情況,但不需要提供紙質(zhì)收入證明。根據(jù)多家銀行的回應(yīng),存款超過(guò)5萬(wàn)元,銀行多會(huì)口頭問(wèn)詢(xún)儲(chǔ)戶(hù)身份及資金的來(lái)源和用途。存款超過(guò)30萬(wàn)元,需要填表登記,不需要出示紙質(zhì)收入證明。

針對(duì)大額存取,2022年1月底,央行等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》,其中提到,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途。但因技術(shù)原因,該《辦法》被暫緩施行。

根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定,銀行對(duì)大額現(xiàn)金存取要進(jìn)行一定的盡職調(diào)查,這是銀行的責(zé)任,也是金融管理部門(mén)的明確要求。具體到不同地區(qū)、不同銀行,對(duì)不同儲(chǔ)戶(hù)、不同場(chǎng)景,就會(huì)有不同盡職調(diào)查的必要。

存錢(qián)為啥還要被調(diào)查?

相比移動(dòng)支付,現(xiàn)金具有匿名性、難以追蹤的特點(diǎn)。從事洗錢(qián)、電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)的犯罪分子,偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。

限制現(xiàn)金支取,能夠預(yù)防犯罪,保護(hù)人民群眾資金安全和利益。銀行確認(rèn)身份,了解資金來(lái)源或用途,是打擊洗錢(qián)行為的手段。不只我國(guó),國(guó)際上也是通過(guò)這種方式對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。

我國(guó)《反洗錢(qián)法》第十六條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記。

以五萬(wàn)為門(mén)檻是否偏低?

對(duì)于“存款還要接受調(diào)查”這件事,深感不滿(mǎn)的網(wǎng)友將矛頭指向了銀行,甚至腦洞大開(kāi),產(chǎn)生了“銀行故意限制存款,逃避利息”的陰謀論。

“五萬(wàn)元也算大額?”“反洗錢(qián)程序是否影響了普通人的生活?”……網(wǎng)友的心情可以理解。

將存款五萬(wàn)元視為盡職調(diào)查的門(mén)檻,是否偏低?

對(duì)此,國(guó)是直通車(chē)采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,并不低。隨著我們支付習(xí)慣的改變,我們?nèi)粘I钪行枰F(xiàn)金的場(chǎng)景和人群并不多,很多人也就是春節(jié)期間給親朋好友包紅包、訂婚結(jié)婚包紅包才用到現(xiàn)金。平時(shí)去銀行辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的還是少數(shù)群體,大于五萬(wàn)數(shù)額的就更少了,因此五萬(wàn)元確實(shí)稱(chēng)得上大額現(xiàn)金了。目前,這個(gè)門(mén)檻是數(shù)額五萬(wàn)還是其他數(shù)額,各大銀行可以根據(jù)自身的風(fēng)控能力進(jìn)行裁量。

盡職調(diào)查程序是否會(huì)給普通人帶來(lái)不便?

該位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,儲(chǔ)戶(hù)之所以感到不便,還是因?yàn)椴焕斫?。反洗錢(qián)工作是在保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的利益,這一點(diǎn)還需要銀行柜臺(tái)人員加強(qiáng)同儲(chǔ)戶(hù)的溝通,尤其對(duì)老年群體。另一方面,儲(chǔ)戶(hù)的不理解也說(shuō)明了反洗錢(qián)宣傳教育工作做的不夠,未來(lái)還需要更多人了解。在反洗錢(qián)盡職調(diào)查工作中,大額現(xiàn)金存取,配合必要的問(wèn)詢(xún)步驟即可。

綜上所述,銀行要按照法律法規(guī)做盡職調(diào)查,不能隨便加碼,但儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人應(yīng)履行的義務(wù)也應(yīng)履行。對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō),不得為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利,在金融機(jī)構(gòu)辦理大額存款業(yè)務(wù)時(shí),說(shuō)明資金來(lái)源的合法性是應(yīng)盡義務(wù)。

來(lái)源:國(guó)是直通車(chē)


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